Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России (на примере ПАО «ВТБ 24»)

Теоретико-методологические основы кредитования малого и среднего бизнеса 1. Малый и средний бизнес: Сложившаяся система статистического наблюдения за субъектами МСБ дает возможность провести анализ состояния и развития МСБ. Малый и средний бизнес в настоящее время занимает заметное место в экономике и представляет собой достаточно мощную экономическую и политическую силу. Его динамика за несколько последних лет показывает, что этот сектор переходит от стартового этапа к этапу развития, когда основное значение приобретают эффективность и устойчивость малых предприятий, построение при их участии новых хозяйственных связей, активизация производственной и инновационной деятельности, осуществление структурных сдвигов. Независимые предприниматели представляют собой наиболее многочисленный слой частных собственников и в силу своей массовости играют значительную роль не только в социально-экономической, но и в политической жизни.

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО бизнеса И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ, Рефераты из финансы и кредит

Автореферат разослан 12 октября г. Ученый секретарь доктор экономических наук, профессор П. Переход России на рыночные механизмы взаимодействия, отстранение государства от финансирования производственных предприятий определили повышение значимости заёмных средств, используемых хозяйствующими субъектами для увеличения прибыли. Экономический кризис года и глобальный финансовый кризис года, негативно повлиявшие на стабильность банковской системы, и, прежде всего, той ее части, которая осуществляла активную деятельность на кредитном рынке, обострили проблему надлежащей и нормативно обоснованной организации кредитного процесса.

Необходимость повсеместной реструктуризации российских компаний, новые требования к акционерному капиталу и структуре собственности предъявили новые вызовы к кредитным организациям, их качеству и количеству услуг, капитализации и распределенности на территории Российской Федерации.

Тема развития малого и среднего бизнеса является очень актуальной в помощь в получении кредита и предоставление гарантий по кредитам для.

Общая характеристика работы Актуальность темы диссертационного исследования Развитие экономики любой страны немыслимо без оптимального соотношения в ней крупных, средних и малых предприятий. Являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, малое предпринимательство или малый бизнес играет значительную роль в обеспечении устойчивого развития экономики.

В современной России малый бизнес имеет недолгую историю. Формирование данного сектора экономики началось в конце х годов в. Причём бурный рост числа малых предприятий пришёлся на тот период до г. Когда же был принят закон, регулирующий деятельность малых предприятий, темпы роста числа их резко сократились.

В научной литературе того времени данному феномену нашли следующее объяснение: Начиная с г. На фоне сокращения числа малых предприятий стало увеличиваться число индивидуальных предпринимателей. Данные обстоятельства изменили взгляд на проблему малого бизнеса. Сейчас совершенно очевидно, что снижение темпов развития малого бизнеса, а тем более уменьшение числа малых предприятий, - вовсе не результат насыщения ими экономики страны.

Кредитование малого и среднего бизнеса Кредитование малого и среднего бизнеса Содержание 1. Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России 1. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.

Актуальность темы диссертационного исследования. Развитие кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в зарубежных странах и.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Переход России на рыночные механизмы взаимодействия, отстранение государства от финансирования производственных предприятий определили повышение значимости заёмных средств, используемых хозяйствующими субъектами для повышения прибыльности. Экономический кризис г. Необходимость повсеместной реструктуризации российских компаний, новые требования к акционерному капиталу и структуре собственности, несомненно, предъявили новые вызовы к кредитным организациям, их качеству и количеству услуг, капитализации и распределенности на территории Российской Федерации.

Последнее десятилетие банковская система Российской Федерации уверенно и продуктивно развивалась. Росла стабильность банковского сектора, доверие к банкам со стороны физических и юридических лиц, расширялся спектр оказываемых банками услуг, открывались новые банки и небанковские кредитные организации. Вне зависимости от того, что в юридической и экономической литературе достаточно разработок, посвященных вопросам кредитования, большинство из них не соответствуют современному состоянию и перспективному развитию денежно-кредитных отношений, тем самым рассматриваемый вопрос приобретает особую актуальность в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Это связано с тем, что основная масса исследований в области банковского дела направлена на изучение частных проблем развития отдельных банков и операций, среди которых одно из основных мест занимает корпоративное кредитование.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Следует отметить что здесь, как и во многих других странах, играет роль и отраслевая структура предприятия. Причем в одних отраслях играет определяющую роль количество занятых обрабатывающая и добывающая промышленность , а в других — величина оборота строительство, торговля, услуги. Нормы критериев различны для предприятий, работающих в разных отраслях экономики США. В США малыми считаются предприятия, управляемые независимыми собственниками и не занимающие доминирующего положения на товарных рынках.

Сложилось ошибочное мнение, что малое предприятие — это не просто небольшое по численности или по объему продукции производство, но и совершенно новая структура, особый вид предприятия, основанного на специальной форме собственности. На самом деле термин малое предприятие определяет лишь количественные параметры, а формы собственности и организации хозяйственной деятельности при этом могут быть любые.

усовершенствованию системы банковского кредитования аграрного .. кредиты производителям аграрной продукции малого и среднего бизнеса.

В кредитовании малого бизнеса банки ведут себя достаточно гибко Фото: С одной стороны, предприниматели осторожно оценивают перспективы и более взвешенно подходят к своим кредитным возможностям и потребностям. Банки, в свою очередь, более тщательно подходят к оценке рисков по каждому конкретному заемщику, — отмечает директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала Промсвязьбанка Александр Хайкинсон.

Остальные участники обсуждения, также отметив некоторое замедление кредитной активности малого бизнеса, поддержали мнение о том, что в целом рынок не насыщен и имеет хороший потенциал для роста. В свои прогнозы на год все приглашенные эксперты закладывают прирост портфелей. Маркетинговые ходы по привлечению новых клиентов могут быть разнообразными. Ряд банков запускают бесплатный консалтинг для клиентов, например по налогообложению или внешнеэкономической деятельности.

Ряд банков привлекают будущих заемщиков на стадии зарождения. Так, с декабря года Альфа-Банк в Петербурге запустил услугу, ранее доступную только для клиентов Московского региона, — бесплатный сервис по формированию пакетов документов для начинающих предпринимателей по всей России. Для этого нужно заполнить несложную форму на сайте — далее система автоматически сгенерирует полный комплект документов, который останется только распечатать.

Предприниматель получит следующие документы: К документам также прилагается подробная инструкция с описанием дальнейших шагов для регистрации ООО или ИП. И, разумеется, после ввода всех необходимых данных начинающий предприниматель сможет прямо из системы направить заявку на открытие счета. Менеджер банка свяжется с ним в течение 24 часов и поможет подобрать оптимальный пакет расчетно-кассового обслуживания.

Кредитование среднего и малого бизнеса

Для банка важно постоянно поддерживать персональные контакты с клиентом — посещать компанию и ее филиалы, встречаться с руководящими кадрами, что позволяет выявит наличие не установленного оборудования, не занятого персонала, избыточный запас. При выявлении неблагополучной ссуды необходимо немедленно принять меры для обеспечения погашения кредита. Наилучший вариант — разработка совместно с заемщиком плана мероприятий для восстановления стабильности компании и устранения диспропорций.

Если эти усилия не достигнут цели, банк должен обеспечить свои интересы, потребовав платежа от заемщика, продажей обеспечения, предъявления претензий к гаранту и т. Последний вариант — объявление неплательщика банкротом, но это наименее желательный путь для каждой из сторон и наиболее затратный по времени. Первый при выявлении проблемной ссуды шаг — объективная проверка сложившейся ситуации.

Кредитный риск в кредитовании малого и среднего бизнеса Текст научной работы на тему «Кредитование малого бизнеса». ПЕРВАЯ .. показателей стран-партнеров является актуальной темой экономического анализа.

В рамках Программы микрокредитования банки-участники предлагают следующие виды кредитов на развитие бизнеса: Кроме этого в рамках Программы также предоставляются такие кредит на покрытие овердрафта, лизинг, факторинг, банковская гарантия. Кредиты предоставляются в долларах США, белорусских рублях, евро и других валютах. Финансирование может быть направлено на пополнение оборотных средств, приобретение автотранспорта, торгового или производственного оборудования, недвижимости и другие цели, связанные с развитием бизнеса.

Таким образом, банковский кредит предоставляется на возмездной основе и в сроки, определенные кредитным договором. Роль банковского кредита разнообразна как для государства так и для субъектов хозяйствования. Кредит оказывает влияние на процессы производства, реализации, потребления, денежного оборота. Такой вид кредитования как кредитование предприятий малого и среднего бизнеса должен совершенствоваться и развивать тем самым бизнес в Республике Беларусь, так как за счет данных предприятий обеспечивается большая часть занятости населения, экспорта товаров и производства товаров, работ и услуг.

Анализ кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса Для банков малый и средний бизнес - это самые стабильные клиенты, которые, как правило, минимально страдают в случае каких-либо изменений. Малый и средний бизнес менее требовательный, чем крупный, они ориентируются на оперативность и качество и готовы даже несколько переплачивать за кредит. Чтобы узнать динамику кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, нужно провести подробный анализ.

В данной главе осуществим анализ кредитования малых и средних предприятий по областям, по видам экономической деятельности и по просроченной задолженности.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса [4] 1. Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитовании [5] 1. Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации [6] 1.

Реферат по теме выпускной работы Актуальность управления процессами в малом и среднем бизнесе заключается в том, что малый и средний.

Инвестиционно-финансовая поддержка предпринимательства Со стороны органов государственной власти и местного самоуправления может осуществляться за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов в виде: В Иркутске со второго полугодия года реализовался проект по предоставлению субъектам малого и среднего предпринимательства города льготных микрозаймов. Система микрокредитования стала более востребованной сейчас, когда в банках значительно ужесточились требования к заемщикам.

Предприниматели смогут получить небольшие ссуды: При этом срок рассмотрения заявки на получение кредита не превышает трех дней. В году реализация данного проекта продолжается: Имущественная поддержка С целью нивелирования проблем предпринимателей в части арендных отношений администрация города Иркутска приняла решение о сохранении в году базовой ставки арендной платы по нежилым объектам муниципальной собственности.

Как банки финансируют малый и средний бизнес?

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Развитие системы кредитования малого бизнеса тема диссертации и автореферата малого бизнеса, что свидетельствует об актуальности и практической . О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской.

Список источников Введение Малый и средний бизнес в рыночной экономике — ведущий сектор, определяющий темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта ВНП. Они выделяются среди прочих по численности занятых например, не более человек или размеру основного капитала. На них производится почти половина объема выпускаемой продукции.

Этот сектор по своей сути является типично рыночным и составляет основу современной рыночной инфраструктуры. Актуальность темы Актуальность управления процессами в малом и среднем бизнесе заключается в том, что малый и средний бизнес в рыночной экономике — ведущий сектор, определяющий темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта ВНП.

Проблемами развития малого бизнеса занимались крупнейшие зарубежные и отечественные экономисты. В первую очередь, это работы классиков: Среди более поздних исследователей: Ясина и других нашли отражение важные вопросы анализа проблем предпринимательства и предложения путей по их решению, включая разные виды моделирования и организационно-экономические меры. Цель, объект и предмет исследования Целью данной работы является анализ состояния сектора малого бизнеса, а также разработка стратегии развития малого бизнеса в Донецкой народной республике.

Теоретические и законодательные основы существования малого бизнеса 3. Исторически начальным фактором генезиса рыночной экономики большинства стран явился малый бизнес. Этот феномен требует анализа его причин для того, чтобы в последующем определить факторы, тормозящие выполнение малым бизнесом своих организующих функций в становлении рыночной системы.

Анализ развития и состояние малого и среднего бизнеса в мире

Исследована государственная поддержка малых и средних предприятий в этих странах. Рассмотрены меры по поддержке таких предприятий в условиях мирового финансового кризиса. По итогам исследования сделаны выводы.

Тема: Особенности кредитования малого и среднего бизнеса Актуальность темы дипломной работы определена ролью малых.

Малый бизнес как субъект экономических отношений. Классификация малого бизнеса и его роль в рыночной экономике. Эндогенные факторы развития малого бизнеса. Экзогенные факторы развития малого бизнеса. Экономические связи и взаимодействия субъектов малого бизнеса. Экономические отношения субъектов малого бизнеса с органами региональной власти. Принципы разработки региональной программы развития малого бизнеса. Региональный аспект" Актуальность темы исследования обусловлена тем, что роль малого бизнеса важна не только в обеспечении темпов развития экономики России, но и в формировании современной социальной структуры с достаточно высоким удельным весом среднего класса.

Опыт развитых стран свидетельствует об исключительно важном значении малого бизнеса для экономического роста, обеспечения занятости и повышения доходов населения, удовлетворения их потребностей в товарах и услугах, формирования среднего класса и демократических институтов. Медленное развитие малого бизнеса в России препятствует решению этих чрезвычайно важных экономических и социальных проблем.

Существующая система государственной поддержки малого бизнеса на региональном и местном уровнях пока еще не носит целостного, взаимосвязанного характера, не обеспечивает защиту интересов субъектов малого бизнеса. Особенно важно определить место малого бизнеса в разных системах экономических отношений и, следовательно, выявить те факторы, которыми определяется развитие малого бизнеса в регионах.

Лекция «Кредитование». Часть 2.